26 of November 2014


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21-Qué ocurre con el tema de los intereses, si hay derecho civil y derecho comercial?
Existe regulación en el derecho civil y en el derecho comercial, es decir, se puede afirmar que hay intereses civiles e intereses comerciales.

22-Cómo se dividen los intereses comerciales?
Los intereses comerciales pueden ser: corrientes, convencionales, y legales.

23-Qué se entiende por intereses corrientes, convencionales, y legales?
Los intereses corrientes son los que están definidos por el mercado, por la plaza para un negocio determinado; los convencionales los que pactan o convienen las partes; y por legales, los que regula o define la ley.

24-Qué se entiende por intereses remuneratorios o de plazo?
Por intereses remuneratorios o de plazo se entiende aquellos que se cobran o se pagan durante el período en que se conviene que el deudor tenga legítimamente el dinero.

25-Qué es interés moratorio?
Interés moratorio es el que se cobra a partir del momento en que el deudor incumple su obligación de restituir oportunamente el dinero, si se trata de esta prestación de género cualquiera sea la denominación que se adopte como sanción.

26-Cuál es el límite de los intereses convencionales en materia civil?
El interés convencional no puede exceder una mitad del que se probare haber sido el interés corriente al tiempo de la convención.

27-Cuál es el interés de plazo si no se ha pactado en un negocio mercantil?
Si por convenio no se ha especificado el interés, éste será el interés bancario corriente.

28-Cuál es el interés de mora si no se ha pactado en un negocio mercantil?
Si por convenio no se ha especificado el interés moratorio, éste será equivalente a una vez y media veces del bancario corriente.

29-Qué sanción prevé la ley por sobrepasar los límites fijados en la ley o por la autoridad monetaria?
La sanción establecida es la pérdida de todos los intereses cobrados en exceso, remuneratorios o moratorios, o ambos, según se trate, aumentados en un monto igual.

30-Qué pasa si en la convención o en la ley no se indica una periodicidad de pago determinada?
Si no se ha determinado una periodicidad de pago se entenderá expresada en términos de interés efectivo anual.

31-Cómo opera la cláusula de aceleración o de exigibilidad del saldo total de la obligación por la mora en un sistema de pago por cuotas periódicas?
Se requiere que se haya pactado expresamente la devolución del crédito en su integridad, porque de lo contrario no es posible sino el cobro de las cuotas vencidas. Así mismo, no es posible restituir nuevamente el plazo sino cuando los intereses de mora se cobren únicamente sobre las cuotas periódicas vencidas, aun cuando comprendan sólo intereses.  

32-Qué ocurre con la cláusula aceleratoria en los créditos de vivienda a largo plazo?
En los créditos de vivienda a largo plazo no se pueden cobrar intereses moratorios sino respecto de las cuotas vencidas y no se puede hacer uso de la cláusula aceleratoria hasta tanto no se presente la correspondiente demanda judicial o se someta el incumplimiento a la justicia arbitral en los términos establecidos en la cláusula compromisoria.

33-Qué se entiende por intereses pendientes o atrasados?
Los intereses pendientes o atrasados son los intereses exigibles, es decir, los que no han sido pagados oportunamente.

34-Es permitido el uso de sistemas de pago que contemplen la capitalización de intereses?
Es posible convenir sistemas de pago que contemplen la capitalización de intereses en operaciones de largo plazo.

35-Qué tratamiento legal tienen las sumas adicionales que se cobran como sanción, o que se cobran como servicios o sin contraprestación distinta al crédito otorgado?
En primer lugar, las sumas adicionales que se cobran como sanción se reputan como intereses de mora, y en segundo lugar, todo lo adicional que se cobra al deudor como honorarios, comisiones, etc. son considerados intereses y por consiguiente se deben tener en cuenta para efectos de los límites.

36-Qué tasa se atiende para efectos de los límites legales de intereses?
Los intereses siempre se deben llevar o aplicar a tasas efectivas anuales  que son las reales y a tasas nominales. 

37-Qué sucede con la cláusula penal de apremio en concurrencia con intereses de mora?
Como la cláusula penal es una sanción y la mora también, y toda suma que se cobre a aquel título se debe considerar como interés de mora, si hay concurrencia se deben sumar para efectos de no exceder los límites legales.

38-Qué sucede con el anatocismo o cobro de intereses sobre intereses?
El anatocismo o cobro de intereses sobre intereses pendientes está prohibido en el código civil, pero permitido en el código de comercio en ciertas eventualidades.

 

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